住宅ローン借入可能額

住宅ローンを借入する場合、２つの制限があります。

１．年収による制限
２．物件による制限

この２つの制限で出たもっとも少ない金額が、借入する事が出来る最大の金額です。

１．年収による制限について

銀行により異なりますが、年収の約６倍から６．５倍位が目安です。

ほとんどの銀行が、住宅ローンに組める支払額を年収の３５％以内に設定しています。
その支払額の計算は、現行の金利ではなく、４％としているところがほとんどです。
又、最終支払い年齢は７５歳完済としている銀行がほとんどです。(８０歳完済をしている銀行もあります。)
計算式は７５歳から現在の年齢＋１年を引いた年数と３５年のどちらか低い数字が借入可能年数になります。
（但し、年齢とは関係なく物件により最大借入年数が決められている場合があります。）
仮に４５歳の方は７５−４５−１＝２９年が最大借入年数になります。

各年数に対して１００万円当たり４％の金利で借入した場合の月々の支払額を表にまとめました。

上の表を使い自分の年収でいくら借入することが出来るか、計算式を書いてみます。

７５歳−自分の年齢−１年＝A
３５年＝B
AとBのどちらか少ない年数を上の表の照らし合わせその下の金額を１２倍します。（１２倍する事で年間の支払額を算出します。）
今度は自分の年収の３５％を出し、この金額を先ほど算出した金額で割り、その後１，０００，０００円をかけます。

例
年齢３６歳、年収６，０００，０００円の場合
７５−３６−１＝３８年　　３５年を超えていますので３５年が適用
表より４，４２７円×１２ヶ月＝５３，１２４円
年収６，０００，０００円×３５％＝２，１００，０００円
（２，１００，０００万円÷５３，１２４円）×１，０００，０００円＝３９，５３０，１５５円（約３９，５００，０００円年収により借入可能金額）

２．物件による制限について

物件による制限とは物件に対しての担保価値によります。
仮に２，０００万円の物件に対して、３，０００万円は貸してくれないという事です。
ほとんどの銀行が物件価格の９０％と設定しています。（一部の銀行で１００％ローンを扱っています。）

４，０００万円の物件なら４，０００万円×９０％＝３，６００万円が限度になります。
１００％ローンを行っている銀行なら４，０００万円まで可能です。

上記１，２の出た数字の少ない金額が借入可能金額になります。